Cómo invertir en deuda con descuento en España: Una oportunidad accesible gracias a Indemo
¿Sabías que puedes invertir en hipotecas impagadas y obtener una rentabilidad media anual del 15% o más? Aunque pueda sonar complicado y reservado a grandes fondos de inversión, hoy en día es posible acceder a este mercado con apenas 10 euros gracias a plataformas como Indemo.
En este artículo, te explicamos qué es la deuda con descuento, cómo funciona este tipo de inversión y cómo puedes empezar a invertir de forma sencilla y transparente.
¿Qué es la deuda con descuento?
Los bancos españoles acumulan constantemente préstamos hipotecarios que no se están pagando, conocidos como NPLs o Non Performing Loans. Estos préstamos morosos representan una carga pesada para las entidades financieras, ya que afectan a sus ratios de solvencia, requieren provisiones y generan costes sin aportar ingresos.
Para solucionar este problema, los bancos venden estas carteras de deuda a terceros especializados, aplicando descuentos muy significativos sobre el valor del inmueble que garantiza la hipoteca. Se pueden encontrar descuentos del 30% al 60%, dependiendo del riesgo y del tipo de propiedad.
El beneficio para el comprador de esta deuda radica en recuperar lo máximo posible del importe, ya sea mediante acuerdos con el deudor, subastas judiciales o reventa en el mercado secundario. Si se hace correctamente, es un modelo con alta rentabilidad, aunque también con riesgos y plazos largos.
Antes era solo para grandes fondos… ahora también para pequeños inversores
Hasta hace poco, este tipo de inversiones estaban reservadas a los llamados "fondos buitre" y a inversores institucionales con millones de euros disponibles. Un particular simplemente no tenía forma de acceder a este mercado: las barreras eran demasiado altas.
Esto ha cambiado con plataformas como Indemo. Esta empresa europea con sede en Letonia se ha propuesto democratizar el acceso a las inversiones en deuda con descuento.
¿Cómo funciona Indemo?
Indemo compra deuda con descuento a bancos españoles y luego crea instrumentos financieros regulados llamados Notas, en los que tú puedes invertir a partir de solo 10 euros.
Cada Nota está respaldada por un conjunto de inmuebles reales en España. Como inversor, puedes ver exactamente qué propiedades respaldan tu inversión: ubicación en el mapa, fotos, tasaciones independientes y actualizaciones periódicas sobre el estado del proceso de recuperación.
¿Cómo se recupera la deuda?
Existen varias vías para recuperar el valor de la deuda:
- Negociación extrajudicial con el deudor, que paga una parte para liquidar la deuda.
- Subasta judicial del inmueble.
- Reventa de la deuda en el mercado secundario de NPLs.
Cuando se completa el proceso de recuperación, los inversores reciben su parte proporcional del beneficio generado.
¿Qué rentabilidad ofrece Indemo?
Según datos públicos de la plataforma, la rentabilidad media ponderada ha superado el 22% anual en algunos casos. Sin embargo, Indemo prefiere mantener una estimación más conservadora del 15% anual como escenario moderado.
Es importante recordar que cada inversión es distinta, los resultados pueden variar y que no hay garantía total. Además, no es una inversión líquida. Tu capital queda comprometido hasta que se recuperen las deudas —un proceso que puede tardar entre 12 y 24 meses de media.
Ventajas de invertir con Indemo
- Accesible: puedes comenzar a invertir desde 10 euros.
- Sin comisiones para el inversor: no se cobra por depositar, invertir o retirar dinero.
- Regulada: la empresa está autorizada por el Banco Central de Letonia y cumple con la norma europea MiFID II.
- Transparente: puedes ver toda la información detallada de cada Nota y su evolución.
Promoción activa: hasta un 5% de cashback
Actualmente, Indemo tiene una promoción para nuevos inversores con la que puedes obtener hasta un 5% de cashback, dependiendo de la cantidad que inviertas. Esta oferta está vigente hasta finales de enero de 2026.
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Consideraciones finales
Invertir en deuda con descuento puede generar rentabilidades atractivas, pero también conlleva riesgos y requiere paciencia. No es una opción para quien necesite disponer de su dinero a corto plazo.
Sin embargo, gracias a plataformas como Indemo, este tipo de inversiones ya no están reservadas a los grandes jugadores. Ahora, cualquier persona puede diversificar su dinero en uno de los segmentos más rentables del mercado inmobiliario europeo.
¿Te animas a comenzar tu inversión con deuda con descuento?
*Este artículo tiene fines informativos y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Invierte solo dinero que puedas permitirte mantener a medio/largo plazo.*