¿Qué es la deuda con descuento y cómo puedes invertir en ella desde solo 10 euros?
¿Sabías que existe una forma de invertir en inmuebles con descuentos de hasta el 60% sin tener miles de euros disponibles? El mercado de la deuda con descuento, históricamente reservado para grandes fondos de inversión, ahora está al alcance de cualquier persona gracias a plataformas como Indemo. En este artículo te explicamos en qué consiste este modelo, cómo funciona y qué rentabilidades puedes esperar.
¿Qué es la deuda con descuento?
En España, los bancos acumulan miles de hipotecas impagadas conocidas como NPLs (Non Performing Loans). Cuando un cliente deja de pagar su préstamo hipotecario durante varios meses, para el banco ese préstamo se convierte en un lastre: afecta a sus ratios de solvencia, genera costes y no produce ingresos. Por eso, los bancos optan por vender estos préstamos a un precio muy por debajo del valor real del inmueble que los respalda.
Aquí está la oportunidad: estas deudas se venden con descuentos llamativos, que van del 30% al 60%. ¿El motivo? El comprador asume todos los riesgos y la gestión, como los trámites legales y la posterior venta del inmueble.
Durante años, este mercado estuvo dominado por grandes fondos, también conocidos como "fondos buitre", e inversores institucionales con gran capacidad de capital. Para el inversor particular, acceder a estas oportunidades era prácticamente imposible… hasta ahora.
Indemo: accede al mercado de NPLs desde solo 10 euros
La plataforma Indemo ha democratizado este tipo de inversión. Esta empresa europea con sede en Letonia compra deudas con descuento a bancos españoles y luego ofrece la posibilidad de invertir en ellas a cualquier persona a través de instrumentos financieros regulados llamados Notas.
Cada Nota está respaldada por un conjunto de inmuebles reales ubicados en España. Lo mejor es que puedes ver exactamente qué propiedades respaldan tu inversión: fotos, ubicación en mapa, tasaciones certificadas por terceros independientes y actualizaciones periódicas sobre el estado del proceso de recuperación.
¿Cómo se recupera la deuda y obtienes beneficios?
La recuperación de la deuda puede realizarse de distintas formas:
- Acuerdos extrajudiciales con el deudor, que paga una parte de la deuda.
- Venta del inmueble en subasta judicial.
- Reventa de la deuda en el mercado secundario de NPLs.
Cuando el proceso se completa, los inversores reciben su parte proporcional del beneficio generado.
¿Qué rentabilidad ofrece Indemo?
Según datos públicos de la plataforma, la rentabilidad media ponderada que están obteniendo los inversores supera el 22% anual. No obstante, Indemo prefiere ser conservadora y proyecta un 15% como una estimación moderada, teniendo en cuenta los posibles retrasos en los tiempos de recuperación.
Cabe destacar que Indemo no cobra comisiones a los inversores: ni por depositar, ni por invertir ni por retirar el dinero. La plataforma obtiene ingresos de los originadores de las deudas. Esto significa que toda la rentabilidad generada es para ti.
¿Qué riesgos existen?
Toda inversión conlleva riesgos. En este caso, aunque las Notas están respaldadas por activos reales, el valor de los inmuebles puede fluctuar y el proceso legal puede alargarse más de lo previsto. Además, existe el riesgo inherente de la propia plataforma, aunque Indemo está regulada por el Banco Central de Letonia y cumple con la normativa europea MiFID II, ofreciendo ciertas garantías.
También hay que tener en cuenta que no es una inversión con liquidez inmediata. Tu dinero queda comprometido hasta que se complete la recuperación de las deudas vinculadas a la Nota adquirida. Este periodo puede tardar entre 12 y 24 meses o más en algunos casos.
Promoción activa: Cashback de hasta el 5%
Actualmente, Indemo ofrece una promoción de bienvenida para nuevos inversores que te permite obtener hasta el 5% de cashback dependiendo de la cantidad que decidas invertir. Esta promoción está vigente hasta finales de enero de 2026.
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Conclusión
Invertir en deuda con descuento a través de plataformas como Indemo puede ser una manera atractiva de diversificar tu cartera y acceder a rentabilidades más elevadas que las ofrecidas por productos tradicionales. La transparencia de la plataforma, su bajo umbral de entrada (solo 10 euros) y la rentabilidad histórica que ofrece la convierten en una opción interesante para quienes buscan nuevas alternativas de inversión.
Eso sí, recuerda siempre que toda inversión conlleva riesgos y debes invertir únicamente dinero que no necesites a corto plazo.
¿Te animas a probar esta nueva forma de inversión?